Ketika memutuskan antara pinjaman berbasis SORA baru dan Paket Konversi SORA, pelanggan harus membandingkan tidak hanya suku bunga tetapi juga memperhatikan syarat dan ketentuan. Misalnya, beralih ke paket yang berlaku dengan bank yang sama mungkin datang dengan periode penguncian. Hukuman untuk pelunasan awal pinjaman juga mungkin berbeda, yang akan mempengaruhi mereka yang menjual rumah mereka atau memiliki sarana untuk membayar di muka sebagian besar hipotek mereka.
Opsi 2. Pinjaman dengan suku bunga tetap
Banyak bank menawarkan pinjaman di mana tingkat bunga ditetapkan untuk dua atau tiga tahun pertama. Tarif di tahun-tahun berikutnya akan mengacu pada SORA atau suku bunga mengambang lainnya.
Pinjaman dengan suku bunga tetap biasanya membawa suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek suku bunga variabel karena suku bunga tersebut terkunci selama dua atau tiga tahun pertama. Karena suku bunga global secara luas diperkirakan akan naik, perbedaan antara suku bunga tetap dan mengambang mungkin lebih tinggi daripada di masa lalu.
Pelanggan dengan pinjaman berbasis SOR tidak akan dikenakan biaya jika mereka memutuskan untuk beralih ke pinjaman dengan suku bunga tetap dengan bank yang sama selama jangka waktu pinjaman tetap sama. Namun, periode penguncian mungkin berlaku.
Setelah periode dua hingga tiga tahun awal dengan suku bunga tetap, pelanggan yang lebih memilih stabilitas suku bunga tetap mungkin dapat menegosiasikan paket suku bunga tetap baru dengan bank mereka.
Opsi 3. Kombinasi pinjaman dengan suku bunga tetap dan mengambang
Beberapa bank mengizinkan pelanggan untuk memilih pinjaman dengan kombinasi suku bunga tetap dan mengambang untuk mengurangi volatilitas suku bunga.
Dengan asumsi bahwa 50 persen dari pinjaman dikenakan suku bunga tetap sementara 50 persen lainnya mengacu pada SORA, kenaikan satu poin persentase dalam SORA Majemuk tiga bulan akan menghasilkan kenaikan 50 basis poin yang lebih rendah dalam keseluruhan suku bunga campuran karena setengah dari pembayaran pinjaman tetap.
Namun, sebaliknya juga berlaku, yang berarti pelanggan pada paket pinjaman hibrida semacam itu tidak akan mendapat banyak manfaat jika suku bunga turun di masa depan.
Opsi 4. Pinjaman suku bunga dewan yang dikelola bank
Bank-managed board rates (misalnya fixed deposito-pegged rate) adalah suku bunga yang ditentukan bank secara internal sebagai acuan penetapan harga berbagai pinjaman termasuk hipotek. Karena suku bunga dewan dapat meningkat dan menurun seiring waktu, pinjaman suku bunga dewan juga merupakan jenis pinjaman suku bunga mengambang.
Pinjaman yang mereferensikan suku bunga dewan kurang transparan karena dikelola secara internal oleh bank, dibandingkan dengan pinjaman yang terkait dengan SORA karena SORA dihitung dan diterbitkan setiap hari oleh MAS menggunakan transaksi pendanaan semalam aktual antar bank.
Bicaralah dengan bank Anda hari ini
Pelanggan Singapura telah mendapat manfaat dari suku bunga rendah dan stabil selama dekade terakhir, yang berarti mereka jarang melihat banyak perbedaan dalam pembayaran bulanan setiap kali pinjaman rumah dengan suku bunga mengambang diatur ulang.
Lingkungan suku bunga telah berubah, sehingga pelanggan dengan pinjaman yang merujuk SOR harus mengambil kesempatan untuk berbicara dengan bank mereka dan mengeksplorasi pilihan mereka.
Mr Lawrence Loh, yang mengepalai Subkelompok Produk Konsumen dalam SC-STS mengatakan: “Pelanggan harus membandingkan tidak hanya tingkat all-in, tetapi juga melihat persyaratan. Pilihan terbaik bagi seseorang yang berencana menjual apartemennya dalam waktu dekat mungkin berbeda untuk seseorang yang tidak memiliki niat untuk pindah rumah selama masa pinjaman.