Keluhan yang telah lama dibuat oleh perusahaan-perusahaan kecil tentang sulitnya mendapatkan kredit tampaknya tercermin dalam angka pinjaman yang lebih sederhana yang tercatat tahun lalu.
Nilai pinjaman yang diberikan kepada usaha kecil dan menengah (UKM) dalam 12 bulan hingga 30 Juni meningkat sebesar 9 persen – turun dari kenaikan 13 persen tahun sebelumnya dan lonjakan 18 persen pada tahun 2011.
Angka-angka tersebut berasal dari survei tahunan pemberi pinjaman utama yang dilakukan oleh Otoritas Moneter Singapura (MAS).
Angka tahun ini dirilis oleh Lawrence Wong, Penjabat Menteri Kebudayaan, Komunitas dan Pemuda dan anggota dewan MAS, dalam jawaban tertulis atas pertanyaan parlemen pada hari Senin.
UKM – terutama yang berada pada tahap awal pertumbuhan – mengatakan kurangnya kredit yang tersedia dapat menghambat rencana ekspansi mereka.
Meyyappan Annamalai, kepala eksekutif sebuah perusahaan jasa profesional, mengatakan persyaratan untuk mendapatkan pinjaman dari bank komersial seringkali “merepotkan dan rumit”.
Dua tahun lalu, perusahaannya mendekati setidaknya tiga bank untuk pinjaman $ 200.000 sehingga bisa mempekerjakan lebih banyak staf.
Meskipun menjadi bagian dari skema Spring Singapore yang mendukung usaha kecil dalam upaya mereka untuk mendapatkan kredit bank komersial, upaya perusahaan tidak berhasil.
“Kami harus puas dengan apa yang kami miliki saat itu, dan tidak dapat memperluas sebanyak yang kami inginkan,” kata Meyyappan, menambahkan bahwa bank “tidak memberikan penjelasan yang memuaskan untuk menolak” aplikasi pinjaman. Perusahaan, yang didirikan pada tahun 2002, mencatat penjualan sekitar US $ 4 juta (S $ 5 juta) tahun lalu dan sekarang bergantung pada investor untuk pendanaan.
Usaha kecil juga merasa sulit untuk memulai hubungan dengan bank, kata pendiri perusahaan desain produk yang menolak disebutkan namanya.
Ini telah memiliki rekening di bank lokal selama beberapa tahun.
“Kami selalu harus menelepon hotline umum … Lebih mudah bagi UKM untuk terhubung dengan satu orang, dan kami telah meminta mereka berkali-kali untuk menugaskan kami seorang eksekutif bank, tetapi mereka belum, “katanya.
Chan Chong Beng, presiden Asosiasi Usaha Kecil dan Menengah, mengatakan perusahaan juga memiliki peran dalam meningkatkan akses mereka ke kredit.
“UKM harus menghabiskan waktu untuk membangun kredibilitas dengan bank dan menghabiskan waktu membantu eksekutif bank mereka memahami sifat bisnis mereka,” katanya.
“Dialog ini sangat penting untuk membangun kepercayaan. Jika bank meminta lebih banyak data dan lebih banyak informasi, perusahaan harus terbuka untuk menyediakannya.”
Bank-bank lokal mengatakan bahwa sementara mereka terbuka untuk pinjaman kepada UKM – termasuk perusahaan yang kurang mapan – peminjam harus dapat membuktikan bahwa mereka layak kredit.
Mr Lim Chu Chong, kepala perbankan UKM di DBS Bank, mengatakan pengusaha “tidak boleh mencoba menyembunyikan faktor risiko mereka dari bank”.
Kurangnya laporan keuangan yang diaudit dan diperbarui dapat menimbulkan tantangan bagi bank dalam menilai kelayakan kredit UKM, tambahnya.
Victor Lee, kepala perbankan bisnis di UOB, mengatakan bank meninjau sejarah kredit pribadi pemilik bisnis dengan bank karena “uang biasanya mengalir antara perusahaan dan individu dalam bisnis kecil”.
Bisnis muda harus mulai membangun sejarah kredit mereka lebih awal dengan memisahkan penerimaan dan pengeluaran bisnis dalam rekening khusus alih-alih menggabungkan transaksi bisnis dan pribadi, kata Eric Ong, kepala bisnis baru di OCBC Bank.
“Ini memungkinkan mereka untuk membangun rekam jejak arus kas operasi yang dilihat bank ketika mengevaluasi permintaan pembiayaan,” katanya.
Dalam jawaban tertulisnya kepada anggota parlemen Non-Konstituensi Yee Jenn Jong tentang aksesibilitas pinjaman bank untuk UKM, Wong mengatakan MAS “tidak meminta bank untuk mengharuskan UKM memenuhi rekam jejak proyek atau persyaratan khusus untuk mendapatkan pinjaman”.
“Semua MAS harapkan adalah bahwa bank dan perusahaan pembiayaan membuat keputusan pinjaman yang bijaksana, berdasarkan penilaian kredit mereka sendiri dan toleransi risiko.”